2017年银行从业资格风险管理考前模拟题（1）
05-13 15:19:01
来源：http://www.qz26.com 风险管理 阅读：8125次
导读：C．前三年中各年正的总收入乘以一个固定比例加总后的平均值D．前三年中各年总收入乘以一个固定比例加总后的平均值【答案与解析】正确答案：C记忆题，“三年的正总收入”是经常考查的地方。52．操作风险评估和控制的内部环境因素不包括（ ）。A．公司治理结构 B．合规文化C．信息系统建设 D．外部控制体系【答案与解析】正确答案：D题干中指明是“内部环境因素”了，所以外部控制体系就排除在外。53．操作风险损失数据的收集要遵循（ ）的原则。A．客观性、全面性、动态性、标准化B．主观性、全面性、静态性、标准化C．主观性、全面性、动态性、标准化D．客观性、全面性、静态性、标准化【答案与解析】正确答案：A对比选项，在收集数据时，客观性一定是要好于主观性的，排除BC。然后对比AD中的动态化和静态化，自然动态化的数据更有利于今后的研究和分析，所以选出A。54．按照由表及里的原则，操作风险具体可划分为非流程风险、流程环节风险和 （ ）。A．控制派生风险 B．人力资源配置不当风险C．系统性风险 D．操作失误
2017年银行从业资格风险管理考前模拟题（1）,标签：试题,历年真题,http://www.qz26.com
C．前三年中各年正的总收入乘以一个固定比例加总后的平均值
D．前三年中各年总收入乘以一个固定比例加总后的平均值
【答案与解析】正确答案：C
记忆题，“三年的正总收入”是经常考查的地方。
52．操作风险评估和控制的内部环境因素不包括（ ）。
A．公司治理结构 B．合规文化
C．信息系统建设 D．外部控制体系
【答案与解析】正确答案：D
题干中指明是“内部环境因素”了，所以外部控制体系就排除在外。
53．操作风险损失数据的收集要遵循（ ）的原则。
A．客观性、全面性、动态性、标准化
B．主观性、全面性、静态性、标准化
C．主观性、全面性、动态性、标准化
D．客观性、全面性、静态性、标准化
【答案与解析】正确答案：A
对比选项，在收集数据时，客观性一定是要好于主观性的，排除BC。然后对比AD中的动态化和静态化，自然动态化的数据更有利于今后的研究和分析，所以选出A。
54．按照由表及里的原则，操作风险具体可划分为非流程风险、流程环节风险和 （ ）。
A．控制派生风险 B．人力资源配置不当风险
C．系统性风险 D．操作失误风险
【答案与解析】正确答案：A
操 作风险评估的原则之一是由表及里，操作风险具体可划分为非流程风险、流程环节风险和控制派生风险。非流程风险是由政策、管理模式等系统原因产生的；流程环 节风险是流程环节所固有的操作风险因素；控制派生风险是流程中控制环节所派生的操作风险因素。B是非流程风险中的一种；D是流程环节中的一种。C系统性风 险是指风险波及范围较大的风险。
55．（ ）是目前操作风险识别与评估的主要方法中适用最广泛、最成熟的。
A．自我评估法 B．损失事件数据方法
C．流程图 D．情景分析
【答案与解析】正确答案：A
通过一句话记住操作风险识别与评估的三个方法：“自我”按照“流程图”收集“损失事件数据”。
56．每位员工依据本岗位工作职责以及体系文件、场所文件，识别本岗位各项工作环节中的风险点及对应的控制措施，初步评估风险程度和控制措施，并提出控制优化的建议。这一步骤的工作属于操作风险与内部控制评估工作流程的（ ）阶段。
A．控制活动识别与评估
B．全员风险识别与报告
C．作业流程分析和风险识别与评估
D．制定与实施控制优化方案
【答案与解析】正确答案：B
题干上来就点明是“每位员工”，对照选项，B的全员风险识别与报告最贴合题意。B是第一步，C是第二步，A是第三步，D是第四步，第五步是报告自我评估工作和日常监控。
57．（ ）是商业银行中间业务的一类，指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。
A．资金交易业务 B．柜台业务 C．个人信贷业务 D．代理业务
【答案与解析】正确答案：D
题干中出现了“委托”、“代为办理”，很明显这是代理业务。选D。
58．《巴塞尔新资本协议》为商业银行提供三种操作风险经济资本计量方法，其中不包括（ ）。
A．高级计量法 B ．标准法 C．基本指标法 D．内部评级法
【 答案与解析】正确答案：D
内部评级法是巴塞尔委员会提出的对信用风险计量的方法。考生可以注意，提到“评级”一般就是对信用风险进行评估或者计量。另外，A、B、C是操作风险的计量方法，要求考生对这三种方法一起记忆，通常它们会一起出现。
59．在操作风险经济资本计量的方法中，（ ）的原理是，将商业银行的所有业务划分为八类产品线，对每一类产品线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别求出对应的资本，然后加总八类产品线的资：本，即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。
A．高级计量法 B．基本指标法 C．标准法 I）．内部评级法
【答案与解析】正确答案：C
题干所述正是标准法的主要内容，简单说就是：按标准把业务划分为八类产品线计算风险资本。
60．操作风险评估过程一般从业务管理和风险管理两个层面开展，其遵循的原则一般包括（ ）
A．由内而外、自上而下和从已知到未知
B．由表及里、自上而下和从已知到未知
C．由内而外、自下而上和从已知到未知
D．由表及里、自上而下和从已知到未知
【答案与解析】正确答案：B
所遵循的原则实际上是有逻辑关系的：由表及里是由简单到复杂，层层深入；自下而上是一般管理评估的开展顺序，先基层开始收集数据，然后逐级申报；从已知到未知，就是从历史推测未来。
www.qz26.com 61．在自我评估法中，下列操作风险 与内部控制评估的工作流程各阶段，按 照先后顺序排序结果是（ ）。
（1）全员风险识别与报告
（2）控制活动识别与评估
（3）制定与实施控制优化方案
（4）报告自我评估工作与日常监 控
（5）作业流程分析和风险识别于评估
A．（1）（2）（3）（4）（5）
B．（4）（1）（5）（3）（2）
C．（4）（2）（3）（1）（5）
D．（1）（5）（2）（3）（4）
【答案与解析】正确答案：D
整个过程描述的是自我评估法，所以 （4）报告自我评估工作与}1常监督应该是整个自我评估的最后一步，仅此就可以考虑D为正确选项；然后我们 可以从第一步开始验证，（1）比（4）更贴近第一步，而第二 步就进行研究控制活动时间显得过早，应该
是先进行（5），然后通过（2）的评估来进行（3）、所以整个过稃就是（1）、（5）
（2）、（3）、（4）、确保D的准确性。
62．关于商业银行操作风险的下列说 法，不正确的是（ ）
A．根据商业银行管理和控制操怍风险的能力，可以将操作风险划分为可规避
的操作风险、可降低的操作风险、可缓释的操作网险和应承担的操作风险
B．不管尽多大努力，采用多好的措施，购买多好的保险，总会有操作风险发生
C．商业银行对于无法避免、降低、缓释的操作风险束手无策
D．商业银行应为必须承担的风险计提损失准备或分配资本金
【答案与解析】正确答案：C
C表述中出现了对风险管理很消极的态度，而且在表达上没有教材中的严密和书面，很容易就判断出该选项是有问题的。本题比较简单，因为D很快就解释了C的错误。对于无法避免、降低、缓释的操作风险可以计提损失准备或者分配资本金。
63．在操作风险经济资本计量的方法中，（ ）是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求。
C．前三年中各年正的总收入乘以一个固定比例加总后的平均值
D．前三年中各年总收入乘以一个固定比例加总后的平均值
【答案与解析】正确答案：C
记忆题，“三年的正总收入”是经常考查的地方。
52．操作风险评估和控制的内部环境因素不包括（ ）。
A．公司治理结构 B．合规文化
C．信息系统建设 D．外部控制体系
【答案与解析】正确答案：D
题干中指明是“内部环境因素”了，所以外部控制体系就排除在外。
53．操作风险损失数据的收集要遵循（ ）的原则。
A．客观性、全面性、动态性、标准化
B．主观性、全面性、静态性、标准化
C．主观性、全面性、动态性、标准化
D．客观性、全面性、静态性、标准化
【答案与解析】正确答案：A
对比选项，在收集数据时，客观性一定是要好于主观性的，排除BC。然后对比AD中的动态化和静态化，自然动态化的数据更有利于今后的研究和分析，所以选出A。
54．按照由表及里的原则，操作风险具体可划分为非流程风险、流程环节风险和 （ ）。
A．控制派生风险 B．人力资源配置不当风险
C．系统性风险 D．操作失误风险
【答案与解析】正确答案：A
操 作风险评估的原则之一是由表及里，操作风险具体可划分为非流程风险、流程环节风险和控制派生风险。非流程风险是由政策、管理模式等系统原因产生的；流程环 节风险是流程环节所固有的操作风险因素；控制派生风险是流程中控制环节所派生的操作风险因素。B是非流程风险中的一种；D是流程环节中的一种。C系统性风 险是指风险波及范围较大的风险。
55．（ ）是目前操作风险识别与评估的主要方法中适用最广泛、最成熟的。
A．自我评估法 B．损失事件数据方法
C．流程图 D．情景分析
【答案与解析】正确答案：A
通过一句话记住操作风险识别与评估的三个方法：“自我”按照“流程图”收集“损失事件数据”。
56．每位员工依据本岗位工作职责以及体系文件、场所文件，识别本岗位各项工作环节中的风险点及对应的控制措施，初步评估风险程度和控制措施，并提出控制优化的建议。这一步骤的工作属于操作风险与内部控制评估工作流程的（ ）阶段。
A．控制活动识别与评估
B．全员风险识别与报告
C．作业流程分析和风险识别与评估
D．制定与实施控制优化方案
【答案与解析】正确答案：B
题干上来就点明是“每位员工”，对照选项，B的全员风险识别与报告最贴合题意。B是第一步，C是第二步，A是第三步，D是第四步，第五步是报告自我评估工作和日常监控。
57．（ ）是商业银行中间业务的一类，指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。
A．资金交易业务 B．柜台业务 C．个人信贷业务 D．代理业务
【答案与解析】正确答案：D
题干中出现了“委托”、“代为办理”，很明显这是代理业务。选D。
58．《巴塞尔新资本协议》为商业银行提供三种操作风险经济资本计量方法，其中不包括（ ）。
A．高级计量法 B ．标准法 C．基本指标法 D．内部评级法
【 答案与解析】正确答案：D
内部评级法是巴塞尔委员会提出的对信用风险计量的方法。考生可以注意，提到“评级”一般就是对信用风险进行评估或者计量。另外，A、B、C是操作风险的计量方法，要求考生对这三种方法一起记忆，通常它们会一起出现。
59．在操作风险经济资本计量的方法中，（ ）的原理是，将商业银行的所有业务划分为八类产品线，对每一类产品线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别求出对应的资本，然后加总八类产品线的资：本，即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。
A．高级计量法 B．基本指标法 C．标准法 I）．内部评级法
【答案与解析】正确答案：C
题干所述正是标准法的主要内容，简单说就是：按标准把业务划分为八类产品线计算风险资本。
60．操作风险评估过程一般从业务管理和风险管理两个层面开展，其遵循的原则一般包括（ ）
A．由内而外、自上而下和从已知到未知
B．由表及里、自上而下和从已知到未知
C．由内而外、自下而上和从已知到未知
D．由表及里、自上而下和从已知到未知
【答案与解析】正确答案：B
所遵循的原则实际上是有逻辑关系的：由表及里是由简单到复杂，层层深入；自下而上是一般管理评估的开展顺序，先基层开始收集数据，然后逐级申报；从已知到未知，就是从历史推测未来。
www.qz26.com 61．在自我评估法中，下列操作风险 与内部控制评估的工作流程各阶段，按 照先后顺序排序结果是（ ）。
（1）全员风险识别与报告
（2）控制活动识别与评估
（3）制定与实施控制优化方案
（4）报告自我评估工作与日常监 控
（5）作业流程分析和风险识别于评估
A．（1）（2）（3）（4）（5）
B．（4）（1）（5）（3）（2）
C．（4）（2）（3）（1）（5）
D．（1）（5）（2）（3）（4）
【答案与解析】正确答案：D
整个过程描述的是自我评估法，所以 （4）报告自我评估工作与}1常监督应该是整个自我评估的最后一步，仅此就可以考虑D为正确选项；然后我们 可以从第一步开始验证，（1）比（4）更贴近第一步，而第二 步就进行研究控制活动时间显得过早，应该
是先进行（5），然后通过（2）的评估来进行（3）、所以整个过稃就是（1）、（5）
（2）、（3）、（4）、确保D的准确性。
62．关于商业银行操作风险的下列说 法，不正确的是（ ）
A．根据商业银行管理和控制操怍风险的能力，可以将操作风险划分为可规避
的操作风险、可降低的操作风险、可缓释的操作网险和应承担的操作风险
B．不管尽多大努力，采用多好的措施，购买多好的保险，总会有操作风险发生
C．商业银行对于无法避免、降低、缓释的操作风险束手无策
D．商业银行应为必须承担的风险计提损失准备或分配资本金
【答案与解析】正确答案：C
C表述中出现了对风险管理很消极的态度，而且在表达上没有教材中的严密和书面，很容易就判断出该选项是有问题的。本题比较简单，因为D很快就解释了C的错误。对于无法避免、降低、缓释的操作风险可以计提损失准备或者分配资本金。
63．在操作风险经济资本计量的方法中，（ ）是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求。
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