黄金周规划黄金计
专家刘彦斌建议读者，把家中的钱分成三份：一份是“应急的钱”，即以活期储蓄的形式留半年到一年的生活费，也可以买
点货币市场基金；第二份是“保命的钱”，以定期储蓄的形式留出三到五年的生活费，或者部分购买国债；还有一份是“闲钱”，也就是五到十年不用的钱，这些钱才可以用来投资股票、基金、房地产，以期获得高收益，当然也要做好亏本的准备。
具体来说，工薪阶层适合低风险的本金保障、收益稳定型理财产品。这类产品以高信用等级人民币债券（含国债、金融债、央行票据、其他债券等）的投资收益为保障，到期向客户支付本金和收益。最大的特色就是客户投资的本金能够得到保证，而且预期的收益稳定，比同期的定期存款高。
中等收入人群适合本金保障、收益浮动型产品。目前市场上多见的形式是挂钩某一领域的一揽子股票，其实际收益率取决于挂钩股票的价格变化，挂钩的股票价格受市场多种要素影响，所以投资者面临一定风险，但收益也高于保证收益类的理财产品。
资产较多人群适合不保证本金和收益浮动型产品。主打的概念一般是“新股申购”、“基金优选”，还有银行的QDII（代客境外）产品等，产品的风险主要来源于所购买基金和股票的收益变化，相对前两种来讲此类风险最大，不仅投资的收益是浮动的，就连本金也不能保证。
除此之外，所有人都要考虑购买保障型的保险，比如人身意外险、住院保险和定期寿险等，以实现财务安全。
当然，任何规划都不可能一劳永逸，根据政策及家庭需要及时调整理财规划也十分必要。如果您已度过了的“菜鸟”阶段，早就有了自己的理财方案，不妨根据专家的建议，在十一期间进行更贴合实际的调整。
及时调整保增值
不同的经济周期，所采用的投资组合也不相同。“负利率”时代已经悄然来临。CPI涨幅大，意味着你手中的钱的购买力也就下降了。对于保守型投资者来说，如果你的理财收益还跑不赢CPI，那直接的后果就是———财富缩水。“如果每年通货膨胀率为5％，现在您手中的100万元，xx年后的购买力还不到现在的60万！这个数字意味着，如果你什么投资都不做，xx年后资产缩水40％。”
要跑赢CPI，有哪些产品或投资方式可以推荐呢？专家介绍说，长期投资是克服通货膨胀、跑赢CPI的良方。在家庭资产配置中，可适当配置中短期人民币理财产品，一来这些产品收益较定期高，二来期限较短，即使加息也可能及时转换新产品。
长期看，抵御通胀效果较好的投资是股票、基金或不动产。在金融市场发展较为成熟的欧美市场，中小投资者最主要的投资方式就是购买基金，基金在家庭资产中占了相当大的比重。最好能够根据自己的情况，在不同类型的基金中合理配置，以获取较高收益；而对于工薪一族，比较好的方法就是基金定投，通过时间的魔力，点滴积累造就百万富翁。房产投资也受到了理财师的推崇，不过，虽然房产投资可纳入投资组合，但是投资者也要量力而行，如果把家中大部分流动资金都押在房产投资上，则实属不理智。
在考虑是否要调整方案之前，一定要建立一个家庭资产情况一览表，这可以使你随时了解家庭情况的变化以及有关法规的变化。在组成家庭资产的过程中，要使固定资产、货币资产和金融资产这3者大体处于平衡状态。关心税制的执行和它的变化情况，如果有必要改变你的积蓄方针，请不要犹豫。变化投资方向和注重投资安全可使你更好地应付各种形势。
理财专家认为，有3点必须考虑：一是家庭的风险属性。根据个人及家庭的具体情况及风险承受能力选择资产种类，尤其要考虑家庭资产积累状况、未来收入预期、家庭负担等，因为这些因素与风险承受能力息息相关，在此基础上，才能更好地选择适合自己的资产种类和相应的投资比例。
一般而言，风险承受能力低时，在投资组合中应以风格稳健的资产为主，如存款、债券、偏债基金；风险承受能力强时，在投资组合中可选择一些收益高的资产，如股票、偏股基金等。
二是家庭理财目标，这决定了投资期限的长短。对于大多数人而言，需要对个人及家庭的财务资源进行分类，优先满足家庭的理财目标，构建核心资产组合，再将富余资金配置于具有一定风险的资产，构筑周边资产组合，在保障家庭财务安全的基础上通过投资来增加收入。在两类资产组合下，便可清晰地得出具体股票类资产、债权类资产、现金类资产的配置比例。