银行2017年度信贷管理工作总结
(二)加强信贷资产质量管理,全力清压潜在风险贷款
今年我们将夯实资产质量和责任人,严格控制新增贷款风险,全力压缩潜在风险贷款作为今年信贷管理工作的重中之重。
一是要建立风险识别、规范信贷业务报批及操作管理。为规范管理,我们坚持信贷准入条件,对剥离后法人客户进行精细化管理,认真筛选、排序分类。本照“服务营销、控制风险、盘活资金”的要求,加大工作力度。
首先将***、***、***等3户客户列为我行重点支持客户,对其重新设计融资方案,及时与总行信贷审批中心沟通汇报,力争取得其对此类客户存量贷款向新增贷款转化创造条件。经工作到12月末止,实现存量向新增有效转化*笔,金额***万元。
其次夯实信贷资产质量,清查贷款责任人。在20**年对全行信贷资产质量夯实的基础上,为配合股改的需要,今年我们又先后三次组织对管辖贷款进行质量认定,重新划定出不良贷款***万元,同时通过对贷前、贷中、贷后三个阶段检查**笔,金额***亿元贷款,逐笔通过贷前、贷中、贷后检查,发现管理责任及人员,对不良贷款逐户逐笔建立个人责任档案、认真记录每笔贷款全过程风险控制情况,并将其作为信贷业务档案的有机组成部分,集中信贷档案库管理。在此基础上提出责任人处理意见,经报有关部门核准,全年共形成责任认定报告***余份,为全行处理责任人**人次(涉及副科级以上领导干部*次)其中经济处罚**人次,罚款***元,通报批评*人次,行政警告*人次,记过*人次,记大过*人次提供了第一手材料。
二是实行信贷业务精细化管理。为推进信贷资产精细化管理,下半年我行对剥离后的**户,金额为***万元的贷款全面行了精细化管理,根据总行制定的行业信贷政策和信贷管理规定,结合客户实际情况,从规避信贷风险入手细分客户,适时划定支持、维持、压缩、退出四个类别,按不同贷款方式和形态,逐户、逐笔制定和落实管理措施,取得成效。到12月末,实现压缩潜在风险贷款***万元(其中:现金收回***万元,不良释放***万元),清收不良贷款***万元。期间我们还先后多次组织开展信贷资产十二级分类测试,均保质、保量地完成了工作任务。
三是全力控压潜在风险贷款。今年省行上半年两次核定我行潜在风险贷款**亿元,下达上半年处置计划**亿元,下半年核定潜在风险贷款***万元,下达压缩计划***万元。对此我们高度重视,年初即及时下发了《*****压缩潜在风险贷款考核办法》,先后*次组织支行汇报工作任务落实情况,市分行召开*次特定风险分析会议,随时分析解决影响工作进度的难点问题,逐户制定、落实工作预案,两级行领导带头承包潜在风险按压大户,并通过“督办制度”,全面推动了我行潜在风险贷款压降工作。由于上述工作的落实,上半年,全行实现潜在风险贷款压缩**亿元,占压缩计划的**%,其中现金清收***万元、转化***万元、不良释放***万元;7月初到11月末,压缩潜在风险贷款***万元,占压缩计划的**%,其中现金清*万元,不良释放***万元。在具体抓好潜在风险压降上,我们的主要做法分别是:
1、创造条件,释放不良贷款。根据省行下达的释放计划和我行潜在风险特征,我们分解下达劣变工作目标,要求各支行对原有不良贷款实行“瘦身”管理,编制潜在风险释放链,采取措施腾出空间,释放潜在风险贷款。通过落实上述要求,前四个月全行通过核销、现金清收、以物抵贷等方式,实现原有不良贷款“瘦身”近亿元,扣除省行上收核销指标后,腾出潜在不良贷款释放空间***万元,实现**户潜在风险释放***万元。
2、发扬“蚂蚁啃骨头”精神,实现非大额现金清收*笔,金额***万元。主要采取了信贷、会计联手监督扣款、票据融资还款等措施。
四是借助法律手段,强制收贷。20**年7月初,不良贷款仍有释放的趋势,对此我行及时将清收工作重点转移到强制收贷上,并且得到了政府的大力支持。对现有存量贷款进行分类排队,结合借款人生产经营、财产变现能力等情况,分别以诉讼、风险代理、以物抵贷、媒体曝光等方式,有针对性的制定清收措施。
1、法人客户诉讼结果。市分行召开支行一把手不良贷款处置会议,对**户损失类、可疑类贷款,逐户剖析分类施策。例:对****公司***万元贷款、****商场***万元贷款、****公司***万元贷款、*****中心***万元贷款通过依法诉讼,向法院申请强制执行,变卖银行抵押物,行使抵押优先受偿权。截至20**年12月末,通过处置抵押物收回货币资金***万元,其中:****公司***万元、********万元。