白领买房买车规划：结余博收益
基本信息
1、财务状况中请包含如下内容：
家主信息
* 梁先生 * 男
* 年龄：22 * 职业 政府雇员 刚
* 广东顺德 * 良好
* 计划退休年龄：55
2、主要家庭成员的基本情况：
父 48岁 身体健康 文员
母 47岁 健康一般 无业
女友 22岁 身体健康 职员
3、家庭财务状况：
* 本人及家庭成员的收入
本人收入约2500/月，父亲约3600/月，女友2500/月
* 家庭的消费支出，包括日常支出和房屋交通等所有支出
每月：生活费用2300，汽车保养油费700，消费800-1000，流动性100，其他固定费用1200
* 家庭现金及存款情况
约10，000元
* 家庭贷款及负债情况
剩余约50，000房贷
* 投资类金融资产总额，包括房产在内
100，000的股票净值 60万的房产
* 非房、车类非金融资产总额
无
4、家庭成员的保险状况
父母连带本人 每年7000的保险费 本人已供xx年，剩余5年 父母的剩余xx年
5、理财目标
本人计划在30岁前新买一套房子（约70万）结婚、生子，可以的话甚至买一辆小车。
同时，希望可以在55-60岁后过上比较好的退休生活。麻烦专家们帮我制定一个比较实际的理财方案。
家庭财务比率分析：
1、梁先生家庭目前结余比率为0.32；
即每年的税后收入有32%能节省下来，可用于投资或储蓄，根据居住城市和家庭理财目标，结余比率的参考数值一般是0.3左右。
2、投资与净资产比率为0.15；
投资与净资产比率是家庭的投资资产和净资产的比值。反映了家庭的通过投资以增加财富、实现目标的能力。一般认为投资与净资产比例保持在0.5以上为适宜，既可以保持合适的增长率，又不至于面临过多的风险。但对于年轻人，这一比例通常较低，一般在0.2左右属正常。
3、清偿比率为0.93；
偿付比率是家庭的净资产与总资产的比值。它反映了家庭的综合偿债能力的高低。该比例应高于0.5，保持在0.6-0.7较为适宜。
4、负债比率为0.07；
债务占总资产的比例是家庭负债和总资产的比值。该指标可以用来衡量家庭的综合还债能力。一般来说，该比例在0.5以下是合理的。超过这一数值则表示家庭存在发生财务危机的可能。
5、流动比率为1.89；
家庭应急基金其实是对流动比率的分析和反映。
流动比率是家庭的资产中能迅速变现而不受损失的那部分资产与家庭的每月支出的比例，用以衡量家庭财务状况的变现能力。这一比例应根据家庭的实际状况来确定最优的数值。一般认为3——6是合理水平。
财务状况预测及总结：
从梁先生的年龄来看，梁先生正处于事业的形成期，未来收入会稳步增长。目前梁先生家庭结余比率保持在0.32处于较为适宜区间，说明家庭支出控制得较为合理；家庭的投资资产为净资产的15%，还有较大提升空间；清偿比率明显大于0.7，说明总资产中净资产所占比例较高，即使面临较大的还债压力，也有足够的能力通过变现资产来偿还债务；负债比率很低，发生财务危机的可能性很小；流动比率较低，家庭应急金不足，建议优先补充。
理财规划方案：
从梁先生所提供的信息来看，梁先生和女友正在为小家庭的形成做准备，期待在八年内买房买车，过上富足生活。有很强的投资意识，并愿意承受较高的风险、追求较好的收益。