村镇银行发展存在的难点与对策

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　　村镇银行成长存在的难点与对策
　　
　　
　　村镇银行作为新型银行业金融机构，拥有机制矫捷、依托现有银行金融机构等优势，从20**年试点工作开展以来，取得了快速的成长，今年，我国已成立村镇银行近百家。按照银监局的划定，村镇银行可经营领受公家存款，发放短期、中期和持久贷款，打点国内结算，打点单据承兑与
贴现，从事同业拆借，从事银行卡营业，dai办署理刊行、dai办署理兑付、承销政府债券，dai办署理收付金钱及dai办署理保险营业以及经银行业看管打点机构核准的其他营业。但从现实情形来看，村镇银行的良多营业无法开展，其保留和成长存在重重坚苦。
　　村镇银行成长存在的难点
　　——结算系统不畅。今朝，村镇银行与人平易近银行征信系统尚未毗连，未设置金融机构联行行号，使清理、汇兑等营业无法打点，这也限制了村镇银行存款的增添。此外，村镇银行的营业措置系统是基于简单联络的内部收集，与外界相关机构和倡议行没有实现响应的收集毗连，如代收代付、通存通兑、信用卡及网上银行等营业难以开办，在必然水平上影响营业正常开展。
　　——资金筹集难。村镇银行地处农村贫困地域，因为这些地域受地域自然前提和开放水平等限制，居平易近收入水平不高，农人和乡镇企业闲置资金有限，客不美观上制约了村镇银行储蓄存款的增添。而且，村镇银行成立的时刻较短，农村居平易近对其缺乏体味，与国有商业银行、邮政储蓄银行、农村信用社对比，农村居平易近对村镇银行的认可水平不高。加之村镇银行网点少，现代化手段缺乏，缺乏对绝年夜年夜都农村居平易近的吸引力，因为结算系统不畅，同业拆借难以进行，村镇银行不能刊行、生意金融债券，融资渠道受限。
　　——风险节制难。一是处事对象风险。银监会强调，村镇银行发放贷款应首先充实知足县域内农户、农业和农村经济成长的需要。因为这些类型的贷款风险高、数额小，村镇银行信贷撑持的首要对象为农人，农人对自然前提的依靠性很强，抵御自然灾难的能力衰，在农业保险系统不健全的情形下，村镇银行的信贷资金存在严重的风险隐患。加之村镇银行发放的贷款多以信用贷款为主，极易形成信贷的道德风险。二是自身经营风险。村镇银行尚处于萌芽阶段，规模尚小，实践证实：规模过小的金融机构难以存活。作为农村金融机构，村镇银行会碰着所有在农村地域开展营业的商业银行同样的问题，如贷款风险偏高、呆坏账可能性斗劲高档。
　　——政策撑持不足。一是货泉政策本文来历：qz26.com http://www.qz26.com撑持不到位。人平易近银行和银监会连系发布的《关于村镇银行、贷款公司、农村资金合作社、小额贷款公司有关政策》的通知，虽然解决了村镇银行开户、资金清理、存款筹备金和征信、统计打点等方面的问题，但急需解决的央行再贷款、银联入网等问题仍未获得明晰。二是缺乏处所政府的政策撑持。村镇银行作为处事“三农”的银行业金融机构，却没有享受到与农村信用社一样的待遇，相关行政性、事业性收费项目减免和涉农资金存款的撑持都没有浮现。如政府没有出台与村镇银行相配套的存款保险、税收减免、财政津贴、贷款利率及信用担保、法令情形等政策，因为营业开展缺乏响应的政策扶持，分歧水平地影响了村镇银行的营业开展。
　　村镇银行成长对策
　　——村镇银行应增强自身培植。一是指导有实力的投资者注入成本，进一步拓展筹资渠道。二是切近“三农”、处事“三农”，这是村镇银行的活力和生命力地址。村镇银行要安身县域，领受城镇闲散资金，重点撑持农户、种养年夜户、涉农企业和农村“龙头企业”，在风险可控的前提下，供给合恰当地“三农”现实需要的金融立异产物和处事。三是应优化选址，村镇银行要建在地址的县（市）城区，以便在支农贷款发放上实现中心辐射，由近及远，由点带面，层层笼盖。形成“将农村资金留在农村，将城市资金引入农村”的新机制。村镇银行应持谨严经营的原则，加速营业立异轨范，拓展农村金融处事能力。四是不竭立异处事体例。村镇银行要增强信贷产物立异，积极试探贷款体例，不竭拓宽营业空间，进一步提高竞争力。五是增强风险打点。与其他银行业金融机构对比，村镇银行成本额度低，抗风险能力较弱，所以，谨严经营才能确保村镇银行的稳健成长。村镇银行从组建之日起就应强化轨制培植，成立健全内部节制和风险打点机制。并要推进市场运作，增强其可持续成长能力。六是增强人员打点，领受优异的金融人才进入村镇银行。

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