农村信用社信用贷款问题调研报告
农户小额信用贷款是新形势下农信社撑持三农的首选贷款体例，也是打造诚信农信、安然农信的主要法子。近几年来，农信社经由过程发放小额信用贷款，扩年夜了年夜款投放面，慎密亲密了农信社和泛博农人群众的血肉联系，为信用社的成长注入了新的活力。总体上看，农户小额信用贷款势头成长精采，但也存在一些不容轻忽的问题。
一、存在的问题
1、
对小额信用贷款熟悉不到位。一是有一些下层信用社习惯于几十年的典质担保贷款，对发放这些类型的贷款的心应手。而一旦让其发放信用贷款总感受不安心，一旦贷款沉淀没有“撇绳”，因而对评定信用户及发放小额信用贷款不积极、不自动。二是个体信贷工作人员嫌评定信用户太麻烦，轨范太繁琐，对此项工作不热心。三是认为信用贷款年夜部门是小额，与其“广种薄收”，倒不如看准几个年夜户集中投放来得利落索性。四是少数乡镇政府及村两委份内的工作良多，让他们介入信用户的评定工作认为是额外承担，还有的村干部不愿意在有关栏目内签字，怕未来承担经济责任。五是少数信用社主任不能正确措置信用工程的建树工作与其他工作的关系，认为储蓄存款、盘活收贷是硬使命，信用户评定是软使命，对信用户的基本性工作做得不到位。
2、信用户对信用证熟悉恍惚。评定信用户是一项十分严厉当真的工作，一旦农户拿到了信用证，就意味着他的信用水平获得了信用社的认可，他就可以凭信用证直接到信用社像取款那样十分便利地获得贷款。但有些信用户对得来不易的信用证并不十分爱护保重，有的随便出借，有的随便把信用证扔到桌上，有的还把信用证和其他无关紧要的证件放在一路，有的还形成丢失踪。凡此各种，都声名信用户对小额信用贷款的内在寄义熟悉不清。
3、信用社在具体操作上也存在一些问题。一是少数信贷打点人员对持证农户取得贷款心存记挂，总爱对贷款的用途、偿债能力再三追问，唯恐债务悬空，挫伤了一部门信用户的贷款积极性。二是少数信用社因受资金承受能力的限制，就酬报地附加一些贷款前提予以限制。三是极个体信贷人员对信用贷款不能实施利率优惠。四是有的信用社对小额信用贷款和其他贷款一样，手续斗劲复杂。
二、工作建议
(一)鼎力宣传农户小额信用贷款的重年夜意义
农户小额信用贷款是慎密亲密信用社和泛博农人群众关系的粘合剂，是解决农户贷款难的主要法子，是农信社实现农社双赢的首要路子，是新形势下农信社信贷打点方面的重年夜更始。小额信用贷款的发放，不仅能激发泛博农人群众的贷款热情，指导贷款需求，扩年夜农信社市场据有份额，而且对于改变信用社经营理念，扩展信用社经营空间，使之立于不败之地，都具有十分主要的现实意义。一方面，农信社要对村两委、村平易近小组、泛博农人群众宣传小额信用贷款的重年夜意义，使村干部撑持信用户的评定工作，满腔热情地投身到信用工程的建树勾当中去；另一方面，县联社、信用社率领要对泛博信贷人员讲清小额信用贷款对信用社自身成长所起的重年夜浸染，使信贷人员战胜麻烦、厌恶情感，把小额信用贷款算作信贷工作的第一要务，算作自己联系农人群众的工作切入点和落脚点，自觉地、自动地、热情地发放小额信用贷款。
（二）紧紧依靠当地党政部门，成立一套科学高效的信用品级评定系统
信用社是处所金融组织，任何工作的开展都离不开当地党委政府的介入和撑持。信用社应积极地、自动地将信用评定工作向县、乡两级党委政府进行陈述请示，引起他们的正视与撑持。在具体工作中，还要充实阐扬村干部的积极能动浸染，让他们全程介入、全程跟踪。由村干部、村平易近代表、社员代表、信用社工作人员组成的农村信用评定率领小组，要充实阐扬地熟、人熟、情形熟的优势，对申请要求成为信用户的农户，要从其信用水平、威望凹凸、家产状况、全年收入、偿债能力等方面进行全方位的查询拜访体味，在此基本上确定信用户的名额。在这方面，要坚持尺度，坚持原则，宁缺勿滥，宁精勿粗，不能搞“年夜叫隆”，不能硬性分拨评定指标。
（三）成立一套科学的信用品级监测系统
信用品级评定工作是一项持久的基本性工作，它毫不是权宜之计，也决不是应景之作，此项工作耗时吃力，同时详尽缜密，是以有“系统工程”之说。正因为如斯，我们对得之不易的各类数据要倍加爱护保重。对这些数据最有用的保留法子就是用微机科学分类，成立数据库，将全套评定资料纳入数据库打点。县联社一级法人核算的，县联社设一个数据库即可；县乡两级法人核算的，县联社可设总库、各自力核算的信用社设立分库。数据库成立之后，要对信用评定指标实步履态打点、当令打点、按期检测。检测可分为现场监测和非现场检测。现场检测要求信贷工作人员亲临一线，入户上门进行查询拜访剖析，并将变换的数据实时纳入微机进行更正。非现场检测要按照各下层社的统计数据操作数学公式进行模拟计较，从中找出转变的工具，发现纪律性的工具，展望信用户的信用水平成长转变趋向，指导 www.qz26.com